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금융 서비스의 중심은 이제 개인입니다

예전에는 은행, 증권사, 보험사 중심으로 금융 서비스가 설계됐습니다.

하지만 2025년 현재, 우리는 단순히 계좌만 갖고 있는 고객이 아닙니다. 각자의 생활 패턴과 목표에 맞춘 맞춤형 서비스를 기대하죠.

즉, 이제 금융 서비스의 중심은 은행이 아니라 바로 ‘나’, 개인입니다.
이런 변화를 가능하게 하는 두 가지 키워드가 있습니다: Open Banking과 AI입니다.

Open Banking: 정의와 역사

Open Banking이란, 금융기관이 고객 동의를 전제로 API를 통해 계좌, 거래 내역, 신용 정보 등을 안전하게 공유하는 시스템입니다.
목적은 단순히 계좌 조회가 아니라, 개인 맞춤형 금융 서비스와 혁신적인 핀테크 서비스 활성화입니다.

• - 영국:

• 2016년 CMA(Competition and Markets Authority)에서 은행에 Open Banking API 공개 의무화 → 2018년 공식 서비스 개시

• - 유럽:

• PSD2(2015년 채택, 2018년 시행) → 은행이 API로 계좌 정보를 공개하도록 규제

• - 미국:

• Plaid, Yodlee 중심으로 금융 데이터 연결

• - 아시아:

• 한국(2019년 표준화, 2020년 전면 도입), 싱가포르(2016년 API 가이드라인 마련)

왜 중요한가?
고객 중심 서비스, 핀테크 혁신, AI 기반 맞춤형 금융 추천이 가능해졌기 때문입니다.

AI와 결합된 Open Banking UX

Open Banking이 수집한 데이터를 AI가 분석하면, 단순 데이터 제공을 넘어 개인화 금융 경험을 창출할 수 있습니다.

① 안전성과 신뢰 시각화

• 사용자가 데이터 제공에 대한 불안감을 가짐

• AI + UX 시너지: 권한 설정, 투명한 알림, 보안 안내를 AI가 최적화하여 맞춤 안내

② 직관적 데이터 대시보드

• AI 분석 결과를 한눈에 이해 가능한 시각화로 제공

• 예: 월별 지출, 투자 수익률, 목표 대비 달성률을 AI가 자동 요약

• 클릭하면 세부 거래, 추천 투자 포트폴리오 확인 가능

③ 개인화 알림과 추천

• AI가 사용자의 소비 패턴과 금융 목표를 실시간 분석

• 예: 지출 과다 경고, 목표 달성 독려, 자동 투자 추천

• 사용자는 필요에 따라 알림 빈도와 중요도를 직접 설정 가능

④ 간편하고 안전한 인증

• AI가 사용자의 인증 패턴을 학습 → 인증 과정 단순화, 오류 예측 및 안내 제공

⑤ 멀티채널 경험

• 모바일, PC, 태블릿 등 모든 채널에서 AI 기반 개인화 정보 동기화

• 언제 어디서나 동일한 맞춤형 경험 제공

초개인화 금융 서비스 사례

IT + AI 기반

• AI가 거래 패턴, 소비 습관, 금융 목표 분석

• 예: 지난 6개월 카드 사용 내역 분석 → 특정 카테고리 지출이 평균 대비 20% 초과 시 자동 알림

• 투자 추천: 30대 직장인 A씨에게 매월 50달러 ETF 자동 투자, 여유 자금은 저위험 채권 배분

비즈니스 기반

• 맞춤형 대출, 투자, 보험 설계

• 데이터 기반 AI 컨설팅, 구독형 금융 서비스로 고객 충성도 강화

• 글로벌 사례:

  • 유럽: N26, Revolut → 계좌 데이터 연동 + AI 기반 지출 분석 및 투자 추천

  • 미국: Mint → AI 기반 지출 관리 + 금융 목표 달성 지원

  • 아시아: 한국, 싱가포르 → AI 로보어드바이저, 개인화 모바일 금융 앱

디자인 기반

• 직관적 대시보드 + AI 기반 맞춤 알림

• 사용자가 쉽게 이해하고 조작할 수 있는 UX

• 투명한 데이터 사용 안내로 신뢰 확보

글로벌 사례

• 유럽:

• N26, Revolut → 계좌 데이터 연동 → 개인별 지출 분석 & 투자 추천

• 미국:

• 맞춤형 금융 목표 설정 → AI 기반 지출 관리 & 자동 투자

• 아시아:

• 한국, 싱가포르 → 로보어드바이저, 모바일 금융 앱 → 맞춤형 금융 서비스

초개인화 금융 서비스의 성공 비결은 데이터와 UX 디자인의 결합입니다.

• IT 측면: Open Banking API + AI 분석 → 개인화 서비스

• 비즈니스 측면: 맞춤형 금융 상품 + 고객 충성도 강화

• 디자인 측면: 직관적 대시보드 + 신뢰 UX → 브랜드 가치 상승

미래 금융 시장에서는 데이터 활용 능력과 디자인 감각이 곧 기업 경쟁력을 결정합니다.
초개인화 금융 서비스는 단순한 편의 제공을 넘어, 브랜드와 고객 관계의 핵심 축이 되는 시대가 오고 있습니다.